#17 Déclarer ses revenus et optimiser ses impôts avec ChatGPT (Part 1)
Le prompt pour faire ta déclaration en 1 clic
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Le drôle de résumé
Cette semaine on va voir ensemble,
💸 L’impôt sur le revenu : Les 5 principes à retenir
🤖 Déclarer ses revenus avec ChatGPT
✏️ Le cas pratique : concrètement ça donne quoi ?
Et dans la prochaine édition,
🧰 L’outil d’aide à la déclaration du drôle de guide
💡 Les astuces pour réduire ses impôts
Si tu n’es pas encore abonné(e), et que tu veux apprendre à épargner et investir simplement, en étant guidé(e) pas à pas, c’est le moment ! ⤵️
Le drôle de sujet de la semaine
Ça y est, it’s that time of the year. C’est l’heure de faire ta déclaration de revenus.
Cette année, c’est à faire entre le 10 avril et le 5 juin. Et je t’ai concocté non pas un mais DEUX outils pour faciliter ta déclaration, donc aucun risque de louper la deadline.
Comme c’est un sujet bien costaud, on se le fait en 2 fois.
Cette semaine, on va explorer ensemble la puissance de l’IA pour déclarer ses revenus et la semaine prochaine, ça sera la puissance d’un bon vieux Google Sheet que je te partagerai.
Avant de passer aux tips pour faire ta déclaration sans effort, petit rappel des principes de base sur l’impôt sur le revenu.
On y va, cours de fiscalité 101 !
L’impôt sur le revenu
À quoi ça sert ?
L’impôt sur le revenu sert à faire tourner le pays. Ça constitue environ 24% du budget de l’état. Ce n’est pas la TVA, mais c’est pas mal.
Ces 115 milliards d’euros financés par toi, moi et tous les contribuables vont donc servir à financer nos services publics dans la santé, l’éducation, les infrastructures etc.
Comment ça marche ?
En France l’impôt sur le revenu fonctionne avec 5 principes de base :
1️⃣ le barème progressif
2️⃣ le prélèvement à la source
3️⃣ le quotient familial
4️⃣ la déclaration de revenu
5️⃣ les réductions et crédits d’impôt
Tu es prêt ? Allez c’est parti, on plonge dans le grand bain de la fiscalité.
Le barème progressif
C’est le cœur du système français. L’impôt est calculé selon un barème progressif par tranches. Concrètement, ça veut dire que pour calculer ton impôt :
On découpe ton revenu en tranches
On applique un taux d’imposition différent à chaque tranche (0 %, 11 %, 30 %, 41 %, 45 %)
On fait la somme des montants obtenus pour chaque tranche
Et ça fait l’impôt à payer.
Enfin ça ferait l’impôt à payer s’il n’y avait pas d’autres principes et plein de petites subtilités. Mais tu as déjà le tableau pour le 1er principe.
Le prélèvement à la source
Ce principe est simple : l’impôt est prélevé directement sur ton salaire comme une retenue sur ta paie. Ça permet de lisser le paiement dans l’année, ça c’est pas mal.
Et on ne va pas se mentir, ça permet à l’Etat de mieux gérer sa tréso. Ils n’ont plus à attendre que chacun paye ses impôts chaque année.
💡 Bon à savoir : si tu as une forte hausse ou une baisse de revenu, ou un changement de situation (mariage, divorce) durant l’année, pas besoin d’attendre la déclaration d’impôt au printemps, tu peux aller ajuster ton taux en cours d’année.Le quotient familial
Pour rajouter un peu de fun (et de calculs) à l’exercice, l’impôt est calculé par foyer fiscal, pas individuellement, le revenu du foyer est divisé en parts fiscales (selon le nombre de personnes à charge). Alors concrètement comment ça marche ?
1️⃣ On détermine le nombre de parts fiscales
Personne seule : 1 part.
Couple marié ou pacsé : 2 parts.
Enfants à charge :
Les deux premiers enfants : 0,5 part chacun.
À partir du troisième enfant : 1 part par enfant.
2️⃣ On calcule le quotient familial
On divise le revenu net imposable du foyer par le nombre de parts fiscales
3️⃣ On calcule l’impôt dû par le foyer
On applique le barème progressif de l'impôt sur le revenu au quotient familial
On multiplie ensuite le montant obtenu par le nombre de parts fiscales pour obtenir l'impôt total dû par le foyer
La déclaration
Tu t’es peut-être déjà posé la question, pourquoi on doit déclarer ses revenus chaque année aux impôts alors que ton entreprise transmet déjà tout ? Plusieurs raisons :
Ton entreprise n’a pas toutes les infos si tu as d’autres revenus à déclarer
Tout le monde n’est pas salarié ;)
ET surtout, c’est là que tu vas pouvoir optimiser via les déductions et réductions d’impôt.
Et donc, ta déclaration va permettre de régulariser la situation :
tu as trop payé sur l’année écoulée ⇒ tu recevras un petit virement qui fait plaisir cet été
tu n’as pas assez payé ⇒ tu recevras un joli échéancier avec une demande de versements de septembre à décembre
Les réductions et crédits d’impôt
Certains investissements, dons, dépenses ou situations ouvrent droit à :
des déductions du revenu imposable (ça vient baisser ton revenu imposable et donc indirectement ton impôt)
des réductions d’impôt (là ça vient baisser ton impôt tout simplement)
des crédits d’impôt (là tu peux carrément être remboursé)
et ça c’est plutôt chouette.
Et on fait un focus dessus dans la prochaine édition.
Déclarer ses revenus avec ChatGPT
Je dois bien t’avouer qu’en écrivant cet article, j’ai eu une pensée émue pour nos aïeux qui faisaient leur déclaration de revenu sur papier, avant Internet et la déclaration en ligne pré-remplie.
Maintenant, on a Internet et on a l’IA, et c’est quand même sacrément plus pratique.
❓ L'intelligence artificielle générative ou Gen AI c'est une branche de l’IA qui repose sur des modèles entraînés à générer du contenu à partir d’un énorme volume de données existantes (textes, images, sons, etc.).Déclarer tes revenus quand tu es célibataire, sans enfant, salarié, c’est assez facile. Tu te connectes sur impots.gouv, tu cliques sur [OK] 4 ou 5 fois et c’est fini.
Mais quand tu ajoutes un conjoint, des enfants, des revenus locatifs ou des dividendes perçus dans l’équation, ça se corse. Des dizaines de cases à remplir, et des annexes à n’en plus finir.
Ça rend complètement zinzin.
Après avoir passé quelques heures sur le meilleur moyen de simplifier ce bourbier, j’ai eu une idée lumineuse : et si je créais un prompt pour que ChatGPT m’aide à remplir ma déclaration ?
Alors voici en 3 étapes comment utiliser ChatGPT pour t’aider à faire ta déclaration.
1️⃣ Récapitule tes revenus et dépenses à déclarer sur 2024
2️⃣ Utilise le prompt du Drôle de Guide sur ChatGPT
3️⃣ Vérifie toutes les infos
C’est parti !
1️⃣ Récapitule tes revenus et dépenses à déclarer sur 2024
Commence par lister tous tes revenus imposables et dépenses ouvrant droit à des réductions d’impôt (ce qu’on a vu au-dessus), et prépare les justificatifs.
Oui ça, pas moyen d’y couper.
💡 Bon à savoir : Généralement les services qui ouvrent droit à des déductions du revenu imposable, des réductions ou des crédits d’impôt t’envoient par mail une attestation fiscale en mars avec le récapitulatif des montants versés à déclarer 2️⃣ Utilise le prompt du Drôle de Guide sur ChatGPT
Si tu n’as pas de compte sur ChatGPT, crée toi un compte, ça te permettra de sauvegarder l’historique de tes conversations.
Utilise le prompt ci-dessous en complétant les parties [en italique] avec TES informations, pour que la réponse soit personnalisée, et prête à l’emploi.
❓ Le prompt c'est la consigne que tu donnes à l'IA pour qu'elle exécute la tâche que tu lui donnes : prompt précis => réponse quali Évidemment, tu peux (et tu dois !) ajuster le prompt avec ta situation. Si tu as d’autres types de revenus que ceux mentionnés, ou d’autres charges déductibles, tu n’as qu’à ajouter les phrases selon le même principe.
Et voici le prompt à copier-coller :
Contexte : Tu es un conseiller en fiscalité efficace et sympathique. Tu fais preuve de pédagogie pour expliquer des concepts compliqués.
Je vais te décrire ma situation en 2024, te donner mes revenus et mes charges et tu vas m'indiquer comment remplir ma déclaration de revenus, en te basant sur les sources les plus récentes de https://www.service-public.fr/ et https://www.legifrance.gouv.fr/
1/ Tu vas d'abord récapituler en une courte synthèse ta compréhension de ma situation
2/ Ensuite pour chaque type de revenu et charge, tu vas me donner la case à remplir et toute information que tu jugeras utile pour m'aider à déclarer correctement mes revenus et à optimiser mes impôts, ne te limite pas aux revenus, indique-moi aussi toutes les obligations fiscales liées à ma situation.
3/ Indique moi si tu as toutes les informations pour bien me conseiller.
4/ Donne moi le niveau de complexité de ma demande sur une échelle de 1 à 10.
5/ Donne moi ton niveau de confiance sur ta réponse sur une échelle de 1 à 10.
6/ Fais un tableau récapitulatif avec les montants et les cases à remplir
Et la suite du prompt à personnaliser, puis à copier-coller à la suite de la première partie :
Foyer fiscal
Mon foyer fiscal est composé de [Indique la composition du foyer]
Salaire
Je suis [Indique ton statut (salarié, artisan etc.)]. J'ai perçu un revenu net imposable en 2024 de [XX€]
Mon conjoint est [Indique son statut]. Il a perçu un revenu net imposable en 2024 de [XX€]
Immobilier
J'ai investi dans une résidence principale je rembourse un crédit de [XX€] par mois [seul / à 50/50 avec mon conjoint].
J'ai investi dans un appartement. Le bien est loué [en location nue / meublée]. J’ai choisi le régime [Indique le régime choisi]. J’ai perçu un revenu locatif de [XX€] par mois en 2024. J'ai un crédit de [XX€] par mois sur cet appartement et des charges de [XX€] par an, en plus du crédit.
Investissement
J'ai un PEA ouvert depuis [Indiquez l’année d’ouverture], j'ai perçu [XX€] de dividendes en 2024, et j'ai enregistré [XX€] de plus- value latente. J’ai vendu [XX€] de titres et j’ai enregistré [XX€] de plus-value effective.
J'ai un CTO ouvert depuis [Indiquez l’année d’ouverture], j'ai perçu [XX€] de dividendes en 2024, et j'ai enregistré [XX€] de plus-value latente. J’ai vendu [XX€] de titres et j’ai enregistré [XX€] de plus-value effective.
Déductions / Réductions
J’ai fait [XX€] de versements volontaires déductibles sur mon PER en 2024.
J’ai dépensé [XX€] par mois dans une crèche privée en 2024. J’ai perçu [XX€] par mois de la CAF sur cette période.
Ça change des prompts pour transformer ton dernier selfie en figurine collector sous blister, hein ?
3️⃣ Vérifie toutes les infos
Petite précision, même avec un (super) bon prompt, on le sait, l’IA peut faire des erreurs, donc on vérifie tout ce qui n’est pas clair ou ce qui ne semble pas cohérent, en posant la question à ChatGPT directement, en lui demandant ses sources.
Le cas pratique de Morgane
Pour te donner un petit aperçu des résultats, voici le prompt de Morgane et la réponse de ChatGPT.
La partie personnalisée du prompt de Morgane
Foyer fiscal
Mon foyer fiscal est composé de moi, mon mari, et mon enfant
Salaire
Je suis salariée du privé. J'ai perçu un revenu net imposable en 2024 de 70000€
Mon conjoint est salarié du privé. Il a perçu un revenu net imposable en 2024 de 60000€
Immobilier
J'ai investi dans une résidence principale en 2021, je rembourse un crédit de 2400 € par mois à 50/50 avec mon conjoint.
J'ai investi dans un appartement en 2023. Le bien est loué en meublé. J’ai choisi le régime micro BIC. J’ai perçu un revenu locatif de 400 € par mois en 2024. J'ai un crédit de 300 € par mois sur cet appartement et des charges de 1200 € par an, en plus du crédit.
Investissement
J'ai un PEA ouvert depuis 2020, j'ai perçu 150 € de dividendes en 2024, et j'ai enregistré 1000 € de plus- value latente.
J'ai un CTO ouvert depuis 2024, j'ai perçu 25 € de dividendes en 2024, et j'ai enregistré 500 € de plus-value latente.
Déductions / Réductions
J’ai fait 2000€ de versements volontaires sur mon PER en 2024.
J’ai dépensé 1600€ par mois de avril à août dans une crèche privée. J’ai perçu 700€ par mois de la CAF sur cette période.
J’ai dépensé 850€ par mois de septembre à décembre dans une crèche publique.
Et voici la réponse de ChatGPT
1/ Synthèse de ta situation
🎯 En 2024, ton foyer fiscal est composé de toi, ton mari et votre enfant.
Vous êtes tous les deux salariés du privé, avec un total de 130 000 € de salaires nets imposables.
Tu as :
une résidence principale avec crédit, mais sans avantage fiscal direct à déclarer,
un logement meublé en location soumis au régime micro-BIC,
un PEA (non imposable tant que pas de retrait),
un CTO (dividendes imposables, plus-value latente non imposable tant que pas de vente)
un PER avec 2 000 € de versements déductibles,
des frais de crèche, partiellement compensés par la CAF, qui ouvrent droit à un crédit d’impôt famille.
2/ Analyse détaillée avec les cases et conseils
🧾 Revenus salariaux
💡 Conseil : Normalement ces montants sont pré-remplis, vérifie-les simplement sur la déclaration.
🏠 Location meublée – régime micro-BIC
💡 En micro-BIC, l’administration applique un abattement de 50 % automatiquement, donc tu seras imposée sur 2 400 €. Pas besoin de détailler les charges ou le crédit ici.
⚠️ Tu dois t’être déclarée comme loueur en meublé non professionnel (LMNP) avec un numéro SIRET auprès du greffe (guichet-entreprises.fr). Si ce n’est pas fait → obligatoire !
📈 Investissements financiers
PEA
Dividendes : 150 € → non imposables s’ils restent dans le PEA.
Plus-value latente : 1 000 € → non imposable tant que pas de retrait.
✅ Rien à déclarer pour ton PEA.
CTO (compte-titres ordinaire)
💡 Les plus-values latentes ne sont pas imposables : tu ne déclares que si tu as vendu. Ici, comme tu ne mentionnes pas de cession, aucune case à remplir pour la plus-value.
💰 Versement sur PER (Plan Épargne Retraite)
💡 Tu déduis de ton revenu imposable global (dans la limite de ton plafond de déduction retraite indiqué sur ton avis d’impôt 2024).
Astuce : tu peux arbitrer sur qui le déclare (toi ou ton conjoint) selon qui a le plus fort TMI.
👶 Frais de garde d’enfant de moins de 6 ans
Crèche privée avril à août :
Dépenses : 1 600 € × 5 mois = 8 000 €
Aide CAF : 700 € × 5 mois = 3 500 €
Dépense nette : 4 500 €
Crèche publique sept. à déc. :
Dépenses : 850 € × 4 mois = 3 400 €
Pas d’aide CAF
🎯 Total dépense nette = 4 500 € + 3 400 € = 7 900 €
💡 Tu bénéficies d’un crédit d’impôt de 50 % de ce montant, soit 3 950 €.
Plafond : 3 500 € de dépenses par enfant, soit 1 750 € max de crédit
3/ Ai-je toutes les informations ?
✅ Oui, tu as bien tout expliqué. Je peux te conseiller précisément.
📌 Un petit point à vérifier : que ton activité LMNP ait bien un SIRET. Si ce n’est pas encore fait, il faudra régulariser. C’est très courant et pas trop compliqué.
4/ Niveau de complexité de ta déclaration
📊 7/10
Ta déclaration mêle salaires, LMNP, PEA, CTO, PER et charges de famille → c’est dense, mais tout à fait gérable avec méthode.
5/ Niveau de confiance de ma réponse
🔒 9/10
Je m’appuie sur les textes en vigueur (BOFiP, code général des impôts) et les dernières publications de service-public.fr et legifrance.gouv.fr.
Le seul point à affiner, ce sont les plafonds exacts de PER si tu veux optimiser avec ton conjoint.
6/ Tableau récapitulatif
Là il te sort un super tableau avec tous les montants à indiquer dans les bonnes cases.
Fais le test et partage moi ton expérience en commentaire ou en message privé !
Le drôle de guide version Ghibli te dit à la semaine prochaine 👋
C’est fini pour cette semaine !
Si cet article t’a plu, pense à mettre un 🧡, un commentaire, à la partager et surtout à en parler autour de toi, à tes amis, tes collègues 😀
Et si tu n’es pas encore abonné(e), et que tu veux apprendre à épargner et investir simplement, en étant guidé(e) pas à pas, c’est le moment ! ⤵️
Le drôle de guide n’apporte pas de conseil en investissement, ce contenu est fourni à titre informatif uniquement. Tout investissement comporte des risques de perte en capital et doit s'envisager à long terme. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Merci pour cette édition hyper complète ! J’ai adoré l’idée de simplifier la déclaration de revenus avec ChatGPT. C’est une super initiative et vraiment dans l’air du temps ! L’outil semble vraiment pratique, et je suis certain qu’il va faire gagner du temps à beaucoup de monde, surtout avec toutes ces cases à remplir qui, avouons-le, peuvent rendre fous 😅.
Petit détail que j’aimerais ajouter : même si ChatGPT peut vraiment aider à organiser les infos et simplifier la procédure, il faudra toujours un petit coup d’œil humain pour être sûr que tout est bien calé, comme tu l’as dit. Mais bon, on va dire qu’avec l’IA, on gagne un paquet d’heures, et c’est déjà énorme.