#2 J'ai 1000€ à investir : Par où je commence ?

Les 5 étapes clés pour se lancer

Bonjour à tous,

Bienvenue dans ma newsletter sur la gestion des finances personnelles !

Ici on apprend en marchant, ou plutôt en investissant, sans pression, pas à pas.

On démarre, alors si cette édition t’a plu, pense à la partager et à en parler autour de toi, à tes amis, tes collègues 😀

Le drôle de résumé

Dans cette édition, on va voir ensemble :

• 💡 La différence entre épargner, investir et trader

• ▶️ Les 5 étapes clés pour se lancer dans l’investissement en Bourse

• 🤔 Action et / ou ETF : comment choisir quoi acheter ?

• 📏 Les 3 règles d’or pour investir sereinement

Si tu n’es pas encore abonné(e), et que tu veux apprendre à investir simplement, en étant guidé(e) pas à pas, c’est le moment !

---

Le drôle de sujet de la semaine

“Ça y est je suis fin prêt(e) à investir, alors par où je commence ?” C’est la question que tous les investisseurs-to-be se posent. Alors je vais te donner les étapes clés et les bons outils pour se lancer.

Épargner, investir ou trader, telle est la question

Si tu as décidé d'investir, peut être que tu as déjà répondu à cette question mais ça ne fait pas de mal une petite piqure de rappel. Faisons bien la différence entre les 3 :

Épargner, c’est mettre de l’argent de côté, en général dans un livret d’épargne comme le livret A. L’argent est sécurisé, on ne peut pas le perdre, mais il rapporte peu, actuellement le Livret A rapporte 3% par an. Donc si je place 22950€ (le max sur un livret A) pendant 1 an, je peux gagner au maximum 688,50 / an. C'est bien mais c'est pas dingue.

Investir, c’est placer son argent à long terme dans l'économie réelle pour financer la croissance d’entreprises. L’argent n’est pas sécurisé, on n’est pas sûr de récupérer son capital, mais on peut générer de gros gains via la création de valeur que réalisent les entreprises dans lesquelles on investit.

Trader, c'est acheter et revendre des actions à court terme, en espérant des gains rapides. C’est un vrai métier, c'est très risqué car le capital n'est pas garanti et on ne bénéficie pas du facteur temps qui diminue le risque.

Ici on va donc parler d’INVESTIR.

Investir oui, mais dans quoi ? Il y a des options à ne plus savoir qu’en faire, et c’est difficile de s’y retrouver. Mais le drôle de guide est là pour t’aider ! Dans les grandes lignes, tu peux investir :

• En bourse

• En immobilier

• En crypto

• Dans des produits spécifiques (Art, sculpture, bijoux etc.)

Aujourd’hui on va parler d’investissement en BOURSE.

Les 5 étapes Clés pour se lancer dans l'investissement en bourse

1️⃣ Ouvrir un compte d’investissement du type PEA (Plan Epargne en Actions) ou CTO (Compte Titre Ordinaire)

Tu peux ouvrir :

• un PEA sur une banque en ligne comme BoursoBank ou Yomoni (c’est en réalité une société de gestion d’épargne en ligne qui s’appuie sur des banques et assureurs)

• un CTO sur un service comme Revolut ou Trade Republic

Voici un petit récap’ de ce que proposent ces plateformes comme comptes et frais associés, ça ne t’évitera pas d’aller faire un tour sur leur site mais ça te fera gagner du temps. Et le temps, c’est de l’argent.

⚠️ L’important c’est de bien se renseigner sur les conditions (frais de gestion et fiscalité) pour bien choisir ce qui te correspond.

2️⃣ Verser de l’argent de ton compte courant vers ton PEA ou ton CTO

Tu dois simplement faire un virement classique de compte à compte

⚠️ Pour le PEA, pense à ne verser que ce que tu souhaites investir : tu ne peux pas retirer l’argent de ton PEA sans entraîner la clôture du compte dans les 5 ans qui suivent l’ouverture du compte.

3️⃣ Choisir les actions ou les ETF à acheter

C’est là que ça devient intéressant ! Tu as plusieurs options, on va s’intéresser aux 2 principales, tu peux :

1/ Investir dans des actions d’entreprises françaises et européennes sur ton PEA, et sur à peu près ce que tu veux sur ton CTO.

2/ Investir dans des ETF qui suivent la valeur d’indices boursiers de référence comme le S&P 500, le NASDAQ, ou encore le CAC 40.

Et ça mérite un paragraphe dédié cette étape. Alors lis la suite ;)

4️⃣ Passer un ordre d’achat

Pour acheter une action, tu dois passer un ordre d’achat sur les marchés financiers. Tu peux choisir le type d’ordre au moment de l’achat. Il en existe plusieurs mais pour commencer, on va se concentrer sur les deux plus simples :

• l’ordre au marché : l’ordre est exécuté immédiatement au prix du marché, c’est à dire au prix que tu vois à l’instant T affiché.

• l’ordre à cours limité : tu fixes un prix maximum pour un achat, et tu indiques la durée de validité de ton offre, jusqu’à la fin de la journée ou la fin du mois.

5️⃣ Attendre la confirmation d’achat

Si tu choisis de passer un ordre au marché, la confirmation est immédiate, et si tu choisis de passer un ordre à cours limité, l’ordre sera exécuté si et quand le cours de l’action atteint le prix que tu as défini, et là tu recevras la confirmation.

Ça y est, tu as fait ton premier investissement 🥳

Le sujet qui mérite un focus : Comment choisir sur quoi investir ?

Je te vois venir “OK j’ai ouvert mon PEA, je vois à peu près comment ça fonctionne maintenant comment je choisis quelle action acheter ?”

Alors tu peux acheter différents types de produits en bourse, ici on va se concentrer sur les 2 plus simples : les actions et les ETF.

Tu peux investir dans des actions d’entreprises cotées en Bourse.

Pour investir dans des actions, il est nécessaire de :

• analyser l’entreprise et tout ce qui peut avoir un impact sur le cours de l’action (vision, situation économique et sociale, derniers bilans financiers, secteur, concurrents etc.)

• connaître l’historique de prix de l’action et se renseigner sur les recommandations et les prédictions des analystes

• regarder quand sont publiés les résultats financiers, ce qui a souvent impact significatif sur le cours en bourse

⚠️  Attention personne n’est devin, les prédictions à la hausse ou à la baisse des analystes restent des indicateurs parmi d’autres. Il ne faut surtout pas le prendre pour argent comptant.

Tu peux investir dans des ETF

Les ETF (exchange traded funds) sont en quelque sorte des paniers d’actions qui suivent la valeur d’indices boursiers de référence comme le S&P 500, le NASDAQ, ou le CAC 40.

Pourquoi c’est intéressant d’acheter des parts d’ETF plutôt que des actions ? Si on prend l’exemple d’un ETF S&P500, le fonds va reproduire la performance des 500 plus grosses entreprises américaines. Lorsqu’une entreprise du S&P500 sous-performe, elle sort de l’indice et est remplacée par une autre qui est en croissance et génère plus de valeur. Et donc l’indice lui a une croissance stable puisqu’il suit toujours les 500 + grosses entreprises.

Pour bien choisir les ETF dans lesquels investir, il faut :

• comprendre les indices boursiers et les entreprises qui constituent l’indice

• regarder les frais de gestion de chaque ETF

• analyser la performance passée (même si elle ne garantit pas la performance future)

Pour mieux visualiser ce que je raconte, prenons l’exemple d’un ETF qui reproduit la performance du S&P500, au nom un peu barbare de “BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR C”

Voici la performance de cet ETF sur 1 an : +36%

Et voici sa performance sur les 5 dernières années : +112%

⚠️ Attention on se rappelle un point important : les performances passées ne garantissent pas les performances futures mais bon ça aide un peu à comprendre comment ça marche quand même 🙂

Et on n’oublie pas les 3 règles d’or pour investir sereinement !

1. Investir à long terme

2. Investir seulement ce qu’on est prêt à perdre

3. Diversifier ses investissements

---

La drôle de quote

Ce que nous dit ce bon vieux Warren, c’est que le risque vient du fait de ne pas maîtriser ce qu’on fait en investissement. Alors pour réduire le risque, une solution : se former ! 🤓

---

Le drôle d’outil

Easybourse c’est l’outil pratique pour suivre les top / flop croissance des marchés.

Très simple à utiliser, tu choisis l’indice qui t’intéresse et la période d’analyse et il te donne une vision rapide sur les actions qui ont fait la plus grosse croissance sur la journée / la semaine / le mois.

Par exemple, ici on veut savoir quelles sont les entreprises qui ont fait la plus forte croissance parmi les 40 plus grosses entreprises françaises cotées en bourse (CAC 40) cette semaine.

---

C’est fini pour cette semaine !

On démarre, alors si cette édition t’a plu, pense à la partager et à en parler autour de toi pour que tout le monde en profite. 😀

Le drôle de guide n’apporte pas de conseil en investissement, ce contenu est fourni à titre informatif uniquement. Tout investissement comporte des risques de perte en capital et doit s'envisager à long terme. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.